有一种新的方式可以从家里取出现金而无需每月付款且没有兴趣。这不是贷款。这不是抵押贷款。这是与投资者签订的合同，希望以现金购买一些房屋净值 - 但最终成本可能很高。

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总部位于加利福尼亚的Point是一家拥有2年历史的金融科技公司，专门从事房屋净值合同。它为房主提供现金，用于房屋净值的一部分，即房屋的价值超过抵押贷款的价值。根据房屋的价值和房屋所在的房地产市场的实力，它将提供高达250,000美元的资金。

“这是从四年前的个人经历开始的。我参与工作并希望获得再融资以投资我的业务，​​但我被所有银行拒绝，“Point的联合创始人兼首席执行官Eddie Lim说。“为什么债务融资是我唯一的选择?具有讽刺意味的是我拥有的最大资产，这是我们大多数人一生拥有的最大资产，我们所能做的就是增加债务，这就是Point进来的地方。“

Point是交易中的经纪人，并将合同交给投资者。它刚从金斯布里奇财富管理公司获得了1亿美元的潜在合同支持。

以下是它的工作原理：假设房屋被评估为100万美元。它有500,000美元的抵押贷款，所以有50万美元的股权。房主需要10万美元的现金，因此他们与Point签订了合同，后者查看当地市场，借款人和房屋并评估交易风险。然后，点降低房屋的价值，假设为15%，以缓解房屋价值可能下跌或借款人可能无法偿还房屋的风险。这使得房屋价值达到850,000美元。

房主有10年的时间来终止合同并向投资者支付合同。Point确实会收取3%的费用。此外，当合同结束时，投资者 - 例如金斯布里奇 - 在合同期限内获得10万美元的回报加上房屋升值的一定比例，假设在这种情况下为30%。由于它已经在合同中贬值了房子，即使房屋根本没有升值，投资者仍然可以获得45,000美元以上的投资。如果房屋价值下降，投资者会受到打击。

提供流动资金

“我们为房主提供流动资金。金斯布里奇的创始人兼总裁大卫邓恩说，这不一定是家庭融资策略，而是个人理财战略。“作为一个投资者，我们确实期望股票般的回报，因为我们正在承担类似股票的风险。如果房价下跌，我们参与其中，而您的抵押贷款机构则没有。“

如果房主不支付合同，Point可以抵押房屋，但在取消抵押品赎回权的情况下，它将占据主要抵押贷款人的后座。因此，点是冒险，这就是为什么它的回报可能会如此之高。

格雷格哈特家富裕，但现金很穷，他和他的妻子想要偿还一些债务。他们不想要房屋净值贷款，他的信用评分可能太低而无法获得资格。

“与常规HELOC(房屋净值信贷额度)一起使用意味着我正在为另一笔付款进行交易，而且我没有看到这会让我更进一步，”哈特说道，他在加利福尼亚州千橡市的家中得到了评价。大约600,000美元。

相反，他看到了Point的广告，并调查了它。然后，他以50,000美元的价格签订了合同。

“这是我做过的最简单的流程之一，特别是在再融资或抵押方面，”哈特说。“对于那些没有其他选择的人来说，我觉得这是一个可行的选择，也是一个非常重要的选择，对他们来说这是一个很好的选择，因为如果你在家里拥有股权，为什么不用一些呢?适合你家的东西。“

需求强劲

林说，到目前为止，需求一直非常强劲。Point在15个州完成了300份股权合约，在Kingsbridge的新支持下，Lim表示他预计明年会增长十倍。

“今天美国有2500万家庭，他们的信用评分低于700，家里有超过10万美元的财富，所以这是一大部分客户，实际上有近50%的房主没有资格获得房利美或弗雷迪抵押贷款，“林说。

过去三年房价大幅上涨给房主带来了巨大的股权推动。根据布莱克奈特的说法，全国房屋净值现在达到了9.8万亿美元，其中约6万亿美元可以用于第二笔贷款的正常银行承保标准。这些通常要求房主保留20%的房屋净值。

Point的房屋净值合同比传统房屋净值贷款更昂贵，因为Point及其投资者获得房屋升值的百分比。到目前为止，Lim说Point的客户已经用现金偿还债务，投资其他机会，并帮助处理凌乱的离婚，否则家庭可能不得不出售房屋。

在合同结束时，房主可以出售房屋以进行支付或再融资成为传统贷款。哈特希望再融资，因为额外的现金已经帮助他提高了信用评分。

“我现在可以在隧道尽头看到光明，并能够做我们长期以来需要做的事情。就像我们再次移动一样。我们再次向前迈进，“他说。